Revolut kryptowaluty: ile kosztuje handel? Opłaty i prowizje 2024

Handel kryptowalutami na platformie Revolut kusi swoją prostotą i integracją z codziennym zarządzaniem finansami. Jednakże, aby faktycznie ocenić jego opłacalność i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, kluczowe jest dogłębne zrozumienie wszystkich kosztów. Sama prowizja transakcyjna to tylko wierzchołek góry lodowej istnieją jeszcze spread, minimalne opłaty, a także koszty transferów, które mogą znacząco wpłynąć na ostateczny wynik inwestycji.

Pełna struktura opłat za kryptowaluty w Revolut jest bardziej złożona, niż mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka. Oprócz oczywistej prowizji transakcyjnej, platforma zarabia również na spreadzie, czyli różnicy między kursem kupna a sprzedaży, a także na minimalnych opłatach za transakcje. Do tego dochodzą koszty związane z transferami kryptowalut poza platformę. Zrozumienie tych wszystkich elementów jest absolutnie kluczowe, aby móc realnie ocenić opłacalność inwestowania w kryptowaluty na Revolut i porównać go z ofertami innych giełd czy kantorów. Bez tej wiedzy łatwo przepłacić i zniweczyć potencjalne zyski.

Prowizja transakcyjna: jak plan Revolut wpływa na jej wysokość?

Dla użytkowników najpopularniejszych planów Revolut Standard i Plus prowizja od każdej transakcji kryptowalutowej wynosi 1.49%. To podstawowa stawka, którą należy wziąć pod uwagę przy każdej operacji kupna lub sprzedaży. Warto jednak pamiętać, że dla planu Standard obowiązuje również minimalna opłata transakcyjna, która w Polsce wynosi przykładowo 5,99 zł. Oznacza to, że jeśli procentowa prowizja od małej transakcji okaże się niższa niż ta kwota, to właśnie ona zostanie naliczona. Dla początkujących inwestorów, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z kryptowalutami i dokonują niewielkich zakupów, ta minimalna opłata może stanowić znaczący procent inwestowanej kwoty, co czyni takie operacje mniej efektywnymi.

Użytkownicy planów Premium i Metal mogą liczyć na niższe stawki. Prowizja od transakcji kryptowalutowych w tych planach wynosi 0.99%. Jest to zauważalna obniżka w porównaniu do planów Standard i Plus. Jednakże, aby skorzystać z tej niższej prowizji, należy ponosić miesięczny koszt abonamentu za te plany. Kluczowe pytanie brzmi: czy oszczędności na prowizji przy regularnym handlu faktycznie uzasadniają dodatkowy wydatek na subskrypcję? Odpowiedź zależy od wolumenu transakcji im więcej handlujesz, tym większe korzyści przyniesie niższa procentowa prowizja.

Najbardziej atrakcyjną prowizję oferuje plan Ultra, gdzie stawka wynosi zaledwie 0.49% od każdej transakcji. Jest to propozycja skierowana do najbardziej aktywnych inwestorów, którzy generują wysokie obroty na rynku kryptowalut. Koszt abonamentu za plan Ultra jest najwyższy, dlatego jego opłacalność jest uzależniona od bardzo dużej częstotliwości i wartości transakcji. Dla takich użytkowników, niższa prowizja może znacząco obniżyć całkowite koszty handlu, nawet pomimo wyższego abonamentu.

Ukryty koszt: czym jest spread w Revolut?

Oprócz jawnej prowizji transakcyjnej, Revolut zarabia na kryptowalutach również poprzez tzw. spread. Jest to różnica między ceną, po której platforma kupuje daną kryptowalutę od dostawcy płynności, a ceną, po której sprzedaje ją użytkownikowi (lub odwrotnie, w zależności od kierunku transakcji). W praktyce oznacza to, że gdy klikasz "kup", płacisz nieco więcej, niż wynosi aktualna cena rynkowa, a gdy "sprzedajesz", otrzymujesz nieco mniej. Spread jest często pomijanym kosztem, ponieważ nie jest on jasno wyszczególniony jako osobna opłata w cenniku, ale jest wbudowany w kurs, który widzisz w aplikacji. Revolut ustala te kursy na podstawie danych rynkowych, dodając do nich swoją marżę.

Wysokość spreadu nie jest stała i zależy od kilku czynników, przede wszystkim od płynności i zmienności danego aktywa. Dla najbardziej popularnych i najczęściej handlowanych kryptowalut, takich jak Bitcoin czy Ethereum, rynek jest zazwyczaj bardzo płynny, co przekłada się na niższy spread. Natomiast w przypadku mniej znanych altcoinów, gdzie obrót jest mniejszy, a zmienność większa, spread może być znacznie szerszy. To oznacza, że kupując lub sprzedając rzadziej spotykane kryptowaluty, możesz zapłacić relatywnie więcej za tę samą transakcję w porównaniu do zakupu Bitcoina.

Aby samodzielnie oszacować wysokość spreadu przed dokonaniem transakcji, możesz zastosować prostą metodę. Przed zakupem większej ilości danej kryptowaluty, sprawdź w aplikacji Revolut kurs kupna i sprzedaży dla niewielkiej, symbolicznej kwoty, na przykład 10 zł. Następnie porównaj te dwie ceny. Różnica między nimi, podzielona przez cenę sprzedaży, da Ci przybliżony procentowy spread. Powtórz ten proces dla różnych kryptowalut, aby zorientować się, gdzie spread jest największy.

Minimalna opłata transakcyjna: pułapka dla drobnych inwestorów

Jak już wspomniano, dla planu Standard w Revolut obowiązuje minimalna opłata transakcyjna, która w Polsce wynosi przykładowo 5,99 zł. Ta opłata wchodzi w grę, gdy procentowa prowizja od transakcji jest niższa niż ta ustalona kwota. Oznacza to, że niezależnie od tego, jak małą kwotę chcesz zainwestować, musisz liczyć się z tym, że zapłacisz co najmniej 5,99 zł prowizji.

Ta zasada sprawia, że kupowanie kryptowalut za bardzo małe kwoty w Revolut jest po prostu nieefektywne i nieopłacalne. Weźmy prosty przykład: chcesz kupić kryptowalutę za 50 zł na koncie Standard. Prowizja wynosi 1.49%, co daje 0,745 zł. Ponieważ jest to mniej niż minimalna opłata 5,99 zł, zapłacisz właśnie tę kwotę. Oznacza to, że z Twoich 50 zł, aż 5,99 zł (czyli ponad 11%) zostanie pochłonięte przez prowizję! W przypadku zakupu za 100 zł, prowizja 1.49% to 1,49 zł. Nadal zapłacisz 5,99 zł. Dopiero przy zakupie za około 400 zł (1.49% z 400 zł to 5,96 zł), zaczynasz płacić prowizję procentową, a nie minimalną.

Opłaty za transfer kryptowalut: ile kosztuje wysłanie środków poza Revolut?

Jeśli chodzi o transfery kryptowalut, Revolut oferuje pewną swobodę. Przelewanie kryptowalut między użytkownikami Revolut, czyli w modelu peer-to-peer, jest całkowicie bezpłatne. Jest to wygodne rozwiązanie, jeśli chcesz szybko i bez dodatkowych kosztów wysłać środki innemu użytkownikowi tej samej platformy.

Sytuacja zmienia się diametralnie, gdy zdecydujesz się na przelewanie kryptowalut na zewnętrzne portfele, takie jak MetaMask, Ledger czy inne giełdy. W takim przypadku poniesiesz podwójny koszt. Po pierwsze, będziesz musiał zapłacić tzw. opłatę sieciową (gas fee). Jej wysokość jest zmienna i zależy od aktualnego obciążenia sieci blockchain, na której znajduje się dana kryptowaluta (np. Ethereum, Bitcoin). W okresach dużego ruchu w sieci, opłaty te mogą być bardzo wysokie. Po drugie, Revolut dolicza do tego swoją własną opłatę za obsługę transferu. Jest to dodatkowy koszt, który platforma pobiera za przetworzenie transakcji wychodzącej.

Zanim zdecydujesz się na wysłanie kryptowalut poza Revolut, możesz łatwo sprawdzić prognozowany koszt takiego przelewu. Bezpośrednio w aplikacji Revolut, przed zatwierdzeniem transakcji, zobaczysz dokładną kwotę opłaty sieciowej oraz opłaty pobieranej przez Revolut. Jest to kluczowa informacja, która pozwoli Ci ocenić, czy transfer jest w danym momencie opłacalny, zwłaszcza jeśli chcesz wysłać niewielką kwotę.

Praktyczne przykłady: obliczamy realny koszt zakupu kryptowalut

Obliczmy teraz, jak wyglądają realne koszty transakcji przy zakupie kryptowalut na Revolut, uwzględniając wszystkie opłaty.

Przykład 1: Zakup Bitcoina za 500 zł na koncie Standard

Zakładając, że cena Bitcoina wynosi X zł, a kurs kupna w Revolut jest nieco wyższy ze względu na spread (załóżmy, że spread wynosi około 0.5% od ceny rynkowej). Prowizja dla planu Standard to 1.49%, ale obowiązuje też minimalna opłata 5,99 zł.

1. Wartość inwestycji: 500 zł.
2. Szacunkowy spread: 500 zł * 0.5% = 2.50 zł. Realnie zapłacisz więc około 502.50 zł, aby kupić Bitcoiny o wartości 500 zł.
3. Prowizja procentowa: 500 zł * 1.49% = 7.45 zł.
4. Ponieważ 7.45 zł jest wyższe niż minimalna opłata 5,99 zł, zostanie naliczona prowizja 7.45 zł.
5. Całkowity koszt transakcji: około 2.50 zł (spread) + 7.45 zł (prowizja) = 9.95 zł.
6. Realnie za 500 zł kupisz kryptowalutę o wartości 500 zł, ale zapłacisz łącznie 509.95 zł.

Przykład 2: Zakup Ethereum za 5000 zł na koncie Premium

Zakładamy cenę Ethereum Y zł, spread na poziomie 0.4%, a prowizję dla planu Premium wynoszącą 0.99%.

1. Wartość inwestycji: 5000 zł.
2. Szacunkowy spread: 5000 zł * 0.4% = 20 zł. Realnie zapłacisz około 5020 zł.
3. Prowizja procentowa: 5000 zł * 0.99% = 49.50 zł.
4. Minimalna opłata nie ma zastosowania, ponieważ prowizja procentowa jest wyższa.
5. Całkowity koszt transakcji: około 20 zł (spread) + 49.50 zł (prowizja) = 69.50 zł.
6. Realnie za 5000 zł kupisz kryptowalutę o wartości 5000 zł, płacąc łącznie 5069.50 zł.

Przykład 3: Sprzedaż altcoina o wartości 1000 zł na koncie Metal

Załóżmy, że sprzedajesz altcoina o wartości rynkowej 1000 zł. Spread dla altcoinów może być wyższy, powiedzmy 1%. Prowizja dla planu Metal to 0.99%.

1. Wartość sprzedaży: 1000 zł.
2. Szacunkowy spread: 1000 zł * 1% = 10 zł. Oznacza to, że otrzymasz około 990 zł zamiast 1000 zł.
3. Prowizja procentowa: 1000 zł * 0.99% = 9.90 zł.
4. Minimalna opłata nie ma zastosowania.
5. Całkowity koszt transakcji (w tym przypadku "koszt" sprzedaży): około 10 zł (spread) + 9.90 zł (prowizja) = 19.90 zł.
6. Ze sprzedaży kryptowaluty o wartości 1000 zł, otrzymasz około 980.10 zł (1000 zł - 10 zł spread - 9.90 zł prowizja).

Przeczytaj również: PIT-38 za kryptowaluty: Jak wypełnić krok po kroku? Poradnik

Kiedy handel kryptowalutami w Revolut jest opłacalny?

Revolut jest dobrym wyborem do handlu kryptowalutami dla określonej grupy użytkowników:

• Początkujący inwestorzy, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z kryptowalutami i cenią sobie prostotę obsługi oraz integrację z bankowością.
• Osoby dokonujące niewielkich, okazjonalnych transakcji, dla których wygoda i szybkość działania platformy przeważają nad nieco wyższymi kosztami.
• Użytkownicy, którzy nie planują częstych transferów kryptowalut na zewnętrzne portfele, a jeśli już, to robią to sporadycznie i są świadomi dodatkowych opłat.
• Klienci, dla których łatwość zakupu i sprzedaży oraz możliwość szybkiego dostępu do środków w ramach jednej aplikacji jest priorytetem.

Natomiast potencjalni użytkownicy powinni rozważyć poszukanie alternatyw, jeśli:

• Są aktywnymi traderami generującymi wysokie obroty i zależy im na minimalizacji kosztów transakcyjnych.
• Handlują dużymi wolumenami, gdzie nawet niewielka różnica w prowizji czy spreadzie ma znaczenie.
• Potrzebują zaawansowanych funkcji, takich jak zlecenie stop-loss, take-profit, czy handel z dźwignią, których Revolut nie oferuje.
• Chcą mieć dostęp do szerszej gamy kryptowalut i tokenów, które nie są dostępne na Revolut.
• Planują częste transfery kryptowalut na zewnętrzne portfele i chcą unikać podwójnych opłat.
• Szukają platform z najniższymi możliwymi prowizjami i spreadami, nawet kosztem mniejszej wygody.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji o korzystaniu z Revolut do handlu kryptowalutami, warto wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników:

• Wolumen transakcji: Jak często i jak duże kwoty zamierzasz inwestować? Im wyższy wolumen, tym bardziej opłacalne mogą być plany z niższymi prowizjami.
• Częstotliwość handlu: Czy będziesz dokonywać transakcji codziennie, raz w tygodniu, czy może raz w miesiącu?
• Typy kryptowalut: Czy interesują Cię głównie popularne kryptowaluty (Bitcoin, Ethereum) czy również mniej znane altcoiny, które mogą mieć wyższe spready?
• Potrzeba transferów zewnętrznych: Czy planujesz przechowywać kryptowaluty na własnych portfelach lub przenosić je między giełdami?
• Znaczenie spreadu: Czy jesteś świadomy, że spread jest stałym kosztem każdej transakcji i czy jego wysokość jest dla Ciebie akceptowalna?
• Koszt abonamentu: Czy miesięczny koszt planu Premium, Metal lub Ultra jest uzasadniony potencjalnymi oszczędnościami na prowizjach i innymi korzyściami?
• Konieczność rozliczenia podatku Belki: Pamiętaj, że zyski z kryptowalut w Polsce podlegają opodatkowaniu.