Bocian Pożyczki a BIK: Sprawdzają? Zła historia to problem?

Obawiasz się, że Twoja historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) uniemożliwi Ci uzyskanie pożyczki w firmie Bocian? Chciałbyś wiedzieć, czy Bocian Pożyczki weryfikuje BIK i co tak naprawdę oznacza negatywny wpis? W tym artykule rozwiejemy Twoje wątpliwości, wyjaśniając, jak firma Everest Finanse S.A. podchodzi do oceny zdolności kredytowej i jakie szanse na finansowanie mają osoby z nieidealną przeszłością kredytową.

Bocian Pożyczki i BIK: czy negatywna historia kredytowa przekreśla Twoje szanse?

Tak, firma Bocian Pożyczki, działająca pod szyldem Everest Finanse S.A., weryfikuje swoich potencjalnych klientów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jest to absolutnie standardowa procedura w branży finansowej, stosowana przez niemal wszystkie instytucje udzielające kredytów i pożyczek. Celem tej weryfikacji jest ocena Twojej wiarygodności finansowej i zdolności do terminowej spłaty zobowiązania. Nie jest to jednak jednoznaczny wyrok.

Weryfikacja w BIK pozwala firmie pożyczkowej zobaczyć Twoją historię kredytową jak dotąd wywiązywałeś się ze swoich zobowiązań finansowych. Analizowane są zarówno dane pozytywne, takie jak terminowe spłaty rat kredytów czy pożyczek, jak i negatywne, czyli wszelkie opóźnienia w płatnościach. Posiadanie negatywnych wpisów w BIK nie musi jednak oznaczać automatycznej odmowy. Firma Bocian Pożyczki znana jest z tego, że podchodzi do każdego klienta indywidualnie. Oznacza to, że nawet jeśli w Twojej historii w BIK znajdują się pewne niedociągnięcia, nie przekreśla to automatycznie Twoich szans na uzyskanie pożyczki. Analitycy firmy biorą pod uwagę całościową sytuację finansową wnioskodawcy. Kluczowe jest dla nich przede wszystkim to, czy posiadasz stabilne źródło dochodu, które pozwoli Ci na regularną spłatę zobowiązania. Jeśli Twoje dochody są wystarczające i masz realną możliwość spłaty, nawet zła historia w BIK może zostać zaakceptowana.

Jak Bocian Pożyczki ocenia zdolność kredytową klienta?

Poza Biurem Informacji Kredytowej (BIK), firma Bocian Pożyczki weryfikuje również dane w innych, ważnych bazach informacji gospodarczej. Należą do nich przede wszystkim:

• BIG InfoMonitor: Jest to jedna z największych baz danych w Polsce, gromadząca informacje o zobowiązaniach finansowych konsumentów i firm.
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej: Podobnie jak BIG InfoMonitor, ERIF zawiera dane o zadłużeniu i historii płatniczej.
• Krajowy Rejestr Długów (KRD): Choć niektóre źródła sugerują, że Bocian Pożyczki może nie weryfikować KRD, jest to jedna z kluczowych baz, która może być brana pod uwagę. Weryfikacja w KRD pozwala na sprawdzenie informacji o zaległych płatnościach za faktury, rachunki czy inne zobowiązania.

W tych rejestrach firma pożyczkowa może znaleźć informacje o nieuregulowanych rachunkach za media, czynsz, alimenty, a także o innych zaległościach finansowych. Posiadanie wpisów w tych bazach może wpływać na ocenę ryzyka, ale podobnie jak w przypadku BIK, nie zawsze jest to powód do definitywnej odmowy. Bocian Pożyczki stara się uzyskać jak najpełniejszy obraz sytuacji finansowej klienta.

Największe znaczenie dla analityka Bocian Pożyczki przy ocenie wniosku mają przede wszystkim informacje o Twojej bieżącej zdolności do generowania dochodu i jego stabilności. Chociaż historia w BIK i innych bazach jest ważna, to właśnie perspektywa regularnej spłaty rat pożyczki odgrywa kluczową rolę. Firma analizuje, czy Twoje miesięczne dochody są wystarczająco wysokie, aby pokryć koszty utrzymania oraz ratę pożyczki, biorąc pod uwagę inne Twoje zobowiązania.

Proces weryfikacji klienta w Bocian Pożyczki przebiega zazwyczaj w następujący sposób:

1. Złożenie wniosku: Klient składa wniosek o pożyczkę, najczęściej online za pośrednictwem strony internetowej firmy, lub podczas spotkania z doradcą.
2. Weryfikacja danych: Firma sprawdza dane osobowe klienta oraz jego sytuację finansową, w tym historię kredytową w BIK i innych bazach dłużników.
3. Ocena zdolności kredytowej: Na podstawie zebranych informacji analitycy oceniają ryzyko pożyczkowe i decydują o przyznaniu pożyczki oraz jej wysokości.
4. Akceptacja i wypłata środków: Po pozytywnej weryfikacji i akceptacji warunków, środki są wypłacane klientowi.

Podstawowe wymagania dla pożyczkobiorcy to zazwyczaj ukończone 18 lat (a w przypadku Bocian Pożyczki górna granica wieku to 74 lata), polskie obywatelstwo, posiadanie ważnego dowodu osobistego oraz udokumentowane miejsce zamieszkania. Kluczowe jest posiadanie stałego i udokumentowanego źródła dochodu.

Warto wiedzieć, że w 2023 roku Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył na Everest Finanse S.A. karę finansową w wysokości ponad 15 milionów złotych. Kara ta była częściowo związana z praktykami firmy dotyczącymi oferowania dodatkowych produktów w sposób, który mógł wprowadzać klientów w błąd. Ta informacja stanowi ważny kontekst dotyczący transparentności i stosowanych przez firmę metod sprzedaży.

Masz wpisy w bazach? Zobacz, jak zwiększyć swoje szanse na pożyczkę

Najważniejszym argumentem, który może przekonać firmę Bocian Pożyczki do udzielenia Ci finansowania, nawet jeśli posiadasz negatywne wpisy w bazach, jest stabilny i udokumentowany dochód. Firma musi mieć pewność, że jesteś w stanie regularnie spłacać raty. Im wyższy i bardziej pewny jest Twój dochód, tym większe masz szanse na pozytywną decyzję, nawet przy pewnych niedociągnięciach w historii kredytowej.

Aby wzmocnić swoją wiarygodność i zwiększyć szanse na pozytywną decyzję pożyczkową, warto przygotować następujące dokumenty i informacje:

• Zaświadczenie o dochodach od pracodawcy (np. PIT-11 z poprzedniego roku, zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach).
• Wyciągi z konta bankowego potwierdzające regularne wpływy wynagrodzenia.
• Umowy cywilnoprawne (np. umowa zlecenie, umowa o dzieło), jeśli stanowią Twoje główne źródło dochodu.
• Informacje o innych źródłach dochodu, jeśli takie posiadasz (np. z wynajmu, działalności gospodarczej).
• Dokumenty potwierdzające Twoją tożsamość i miejsce zamieszkania.

Samodzielne sprawdzenie swojego raportu BIK przed złożeniem wniosku o pożyczkę jest niezwykle cenne. Pozwala Ci to na zapoznanie się z tym, co widzi instytucja finansowa, zidentyfikowanie ewentualnych błędów w danych lub nieuregulowanych zobowiązań, o których mogłeś zapomnieć. Dzięki temu możesz przygotować się na pytania pożyczkodawcy i ewentualnie skorygować nieścisłości przed złożeniem wniosku, co zwiększa Twoje szanse na pozytywną decyzję.

Najczęstsze błędy popełniane przez osoby ubiegające się o pożyczkę, które mogą obniżyć ich szanse na finansowanie, to:

• Zawyżanie dochodów: Podawanie w formularzu wniosku kwot wyższych niż faktycznie zarabiasz, bez możliwości ich udokumentowania.
• Ukrywanie innych zobowiązań: Nieujawnianie wszystkich posiadanych kredytów, pożyczek czy innych długów, co może zostać wykryte podczas weryfikacji.
• Brak stabilnego źródła dochodu: Ubieganie się o pożyczkę bez pewnego i regularnego dochodu, który pozwoliłby na jej spłatę.
• Zbyt wiele wniosków w krótkim czasie: Składanie wielu wniosków o pożyczkę do różnych instytucji w krótkim okresie może być postrzegane jako desperacja i zwiększa ryzyko.
• Niepełne lub błędne dane we wniosku: Niedokładne wypełnienie formularza może prowadzić do opóźnień lub odrzucenia wniosku.

Co zrobić, gdy Bocian Pożyczki odmówi finansowania?

Jeśli Bocian Pożyczki odmówi Ci finansowania, pierwszą i najważniejszą rzeczą jest analiza przyczyny odmowy. Chociaż firma nie zawsze podaje szczegółowe uzasadnienie, warto zastanowić się, co mogło być powodem. Czy były to wpisy w BIK, inne bazy dłużników, niewystarczające dochody, czy może zbyt wysokie inne zobowiązania? Zrozumienie przyczyny pomoże Ci w dalszych krokach. Następnie, możesz spróbować złożyć wniosek w innej firmie pożyczkowej, która może mieć nieco bardziej liberalne kryteria oceny, lub skupić się na poprawie swojej sytuacji finansowej, zanim ponownie złożysz wniosek.

Podejście Bocian Pożyczki do weryfikacji w BIK, choć standardowe, jest często postrzegane jako bardziej elastyczne niż w bankach. Wiele banków ma bardzo restrykcyjne kryteria i nawet drobne negatywne wpisy mogą skutkować odmową. Firmy pożyczkowe, takie jak Bocian, często stosują indywidualną ocenę ryzyka, biorąc pod uwagę całokształt sytuacji klienta. Niemniej jednak, zawsze warto dokładnie weryfikować oferty innych firm, ponieważ każda z nich ma swoje własne, specyficzne kryteria oceny zdolności kredytowej.

Dla osób posiadających wiele zobowiązań, które chcą uporządkować swoje finanse i poprawić zdolność kredytową, kredyt konsolidacyjny może być potencjalnym rozwiązaniem. Jest to rodzaj kredytu, który pozwala na połączenie kilku mniejszych zobowiązań (np. karty kredytowe, inne pożyczki) w jedno, większe, z jedną, często niższą ratą i wydłużonym okresem spłaty. Może to ułatwić zarządzanie finansami i poprawić historię kredytową w dłuższej perspektywie.

Aby długoterminowo pracować nad poprawą swojej historii kredytowej i unikać problemów z uzyskaniem finansowania w przyszłości, warto zastosować się do poniższych wskazówek:

• Spłacaj zobowiązania terminowo: To podstawa dobrej historii kredytowej. Nawet drobne opóźnienia mogą negatywnie wpłynąć na Twój scoring.
• Nie zaciągaj zbyt wielu pożyczek jednocześnie: Nadmierne zadłużenie może świadczyć o problemach finansowych.
• Regularnie sprawdzaj swój raport BIK: Pozwoli Ci to na szybkie wykrycie błędów i nieprawidłowości.
• Buduj pozytywną historię: Rozważ niewielkie kredyty lub karty kredytowe, które będziesz spłacać terminowo, aby budować pozytywne wpisy w BIK.
• Zarządzaj budżetem domowym: Planuj wydatki i oszczędzaj, aby mieć poduszkę finansową na nieprzewidziane sytuacje.