Wielu klientów Vivus, obecnie działającego pod marką Vivigo, zadaje sobie pytanie, czy istnieje możliwość rozłożenia jednorazowej pożyczki, czyli popularnej chwilówki, na dogodne raty. Zwłaszcza w obliczu trudności finansowych, poszukiwanie elastycznych rozwiązań staje się priorytetem.
Ten artykuł dostarczy Ci praktycznych wskazówek, jak postępować w przypadku problemów ze spłatą i wyjaśni, kiedy i na jakich warunkach Vivus (Vivigo) może zgodzić się na restrukturyzację Twojego zadłużenia.
Spłata chwilówki Vivus w ratach jest możliwa dowiedz się, jak restrukturyzować dług po terminie.
- Standardowo Vivus (obecnie Vivigo) oferuje chwilówki z jednorazową spłatą, nie posiada pożyczek ratalnych w regularnej ofercie.
- Rozłożenie długu na raty jest możliwe, ale tylko w ramach restrukturyzacji lub ugody, gdy pożyczka jest przeterminowana.
- Vivus/Soonly Finance często sam wychodzi z propozycją ugody po upływie terminu spłaty, np. w panelu klienta.
- Warunki ugody mogą obejmować wpłatę części zadłużenia (np. 20%) i wiążą się z dodatkowymi kosztami.
- Jeśli ugoda nie dojdzie do skutku, dług może zostać sprzedany firmie windykacyjnej (np. Kruk), która zazwyczaj oferuje spłatę ratalną.
Spłata pożyczki Vivus w ratach: czy to w ogóle możliwe?
Chwilówka a pożyczka ratalna: kluczowa różnica w ofercie Vivus (Vivigo)
Zacznijmy od podstaw. Standardowa oferta Vivus, który obecnie działa pod marką Vivigo i należy do Soonly Finance sp. z o.o., to typowa chwilówka. Oznacza to, że pożyczka jest udzielana na krótki okres zazwyczaj do 61 dni i wymaga jednorazowej spłaty całej kwoty wraz z odsetkami i prowizjami w wyznaczonym terminie. W ich regularnej ofercie nie znajdziesz produktów ratalnych, które z góry przewidują rozłożenie spłaty na wiele mniejszych transz. To kluczowa różnica, o której musisz pamiętać.
Masz problem ze spłatą? To pytanie zadaje sobie wielu klientów
Jeśli czytasz ten artykuł, prawdopodobnie znalazłeś się w sytuacji, w której termin spłaty chwilówki Vivus (Vivigo) zbliża się nieubłaganie, a Ty wiesz, że nie będziesz w stanie uregulować całego zobowiązania. To naturalne, że w takiej chwili pojawia się pytanie: "Czy Vivus rozkłada dług na raty?". Z mojego doświadczenia wiem, że to jedno z najczęściej zadawanych pytań przez osoby w trudnej sytuacji finansowej. Chcę Cię uspokoić nie jesteś sam, a ten artykuł dostarczy Ci konkretnych odpowiedzi i praktycznych wskazówek, jak postąpić.
Kiedy Vivus rozkłada dług na raty? Poznaj warunki ugody
To nie jest standardowa opcja: raty jako wynik problemów z płatnością
Jak już wspomniałem, rozłożenie długu na raty w Vivus (Vivigo) nie jest standardową opcją dostępną przy zaciąganiu pożyczki. Jest to raczej forma restrukturyzacji długu, czyli indywidualna decyzja pożyczkodawcy, podejmowana w sytuacji, gdy klient ma już problemy z terminową spłatą. Vivus, jako odpowiedzialny pożyczkodawca, woli odzyskać choć część pieniędzy w dłuższym okresie, niż stracić je całkowicie, gdy dłużnik nie jest w stanie spłacić całości.
Przeterminowanie długu: pierwszy krok do rozmów o restrukturyzacji
Kluczowym warunkiem, aby Vivus (Vivigo) w ogóle zaczął rozważać restrukturyzację długu i rozłożenie go na raty, jest przeterminowanie zobowiązania. Oznacza to, że termin spłaty pożyczki musi minąć. Często wymagane jest, aby pożyczka była przeterminowana o określoną liczbę dni, na przykład 30. Dopiero po tym czasie firma zaczyna aktywnie szukać rozwiązań, a ugoda ratalna staje się jedną z opcji.
Czy musisz wpłacić część kwoty, aby uruchomić harmonogram spłat?
Warto być przygotowanym na to, że Vivus (Soonly Finance) może postawić warunek wpłaty części zadłużenia przed uruchomieniem harmonogramu ratalnego. Zdarza się, że firma wymaga uregulowania np. 20% całkowitej kwoty długu. Dopiero po dokonaniu takiej wpłaty, reszta zobowiązania zostaje rozłożona na raty. To dla nich forma zabezpieczenia i potwierdzenia Twojej dobrej woli oraz zdolności do częściowej spłaty.
Proces rozłożenia pożyczki Vivus na raty: praktyczny przewodnik
Krok 1: Upływ terminu spłaty i rozpoczęcie windykacji
Gdy termin spłaty minie, rozpoczyna się proces windykacji. Na początku jest to zazwyczaj windykacja wewnętrzna, prowadzona przez Vivus/Soonly Finance. Będziesz otrzymywał wezwania do zapłaty SMS-y, e-maile, a także telefony. Ten etap może trwać do około 120 dni. W tym czasie Vivus może również zlecić działania windykacyjne zewnętrznym firmom, takim jak Kaczmarski Inkasso czy Intrum, które będą działać w ich imieniu.
Krok 2: Cierpliwość jest kluczem: dlaczego nie warto panikować?
Wiem, że sytuacja, w której dług rośnie, a telefony od windykacji stają się codziennością, jest bardzo stresująca. Jednak z mojego doświadczenia wynika, że w tym momencie cierpliwość jest kluczowa. Vivus (Soonly Finance) zazwyczaj sam wychodzi z propozycją ugody po pewnym czasie od upływu terminu płatności. Nie warto panikować i inicjować kontaktu zbyt wcześnie, bo możesz nie uzyskać tak korzystnych warunków, jak te, które firma zaproponuje Ci później, gdy będzie chciała uniknąć sprzedaży długu.
Krok 3: Propozycja ugody: gdzie jej szukać i jak może wyglądać?
Propozycja ugody od Vivus (Vivigo) często pojawia się w panelu klienta na ich stronie internetowej. Warto regularnie tam zaglądać. Ta propozycja restrukturyzacji jest zazwyczaj ostatnim krokiem, jaki firma podejmuje, zanim zdecyduje się na sprzedaż długu firmie windykacyjnej. Będzie ona zawierać konkretne warunki rozłożenia długu na raty, w tym wysokość rat, ich liczbę oraz całkowitą kwotę do spłaty.
Jakie koszty wiążą się z rozłożeniem długu na raty?
Musisz mieć świadomość, że rozłożenie długu na raty w ramach ugody z Vivus (Vivigo) jest usługą dodatkowo płatną. Oznacza to, że do pierwotnej kwoty zadłużenia zostaną doliczone dodatkowe koszty. Mogą to być opłaty za restrukturyzację, odsetki za opóźnienie czy inne prowizje. Zawsze dokładnie analizuj całkowitą kwotę do spłaty w propozycji ugody, aby wiedzieć, ile faktycznie zapłacisz.
Vivus proponuje ugodę? Przewodnik po negocjacjach
Analiza oferty: na co zwrócić uwagę w propozycji od Vivus/Soonly Finance?
Kiedy otrzymasz propozycję ugody od Vivus/Soonly Finance, nie akceptuj jej od razu. Dokładnie ją przeanalizuj. Zwróć uwagę na następujące elementy:
- Całkowita kwota do spłaty: Czy jest jasno określona i czy rozumiesz, co się na nią składa?
- Wysokość pojedynczej raty: Czy jest dla Ciebie realna do spłacania co miesiąc, biorąc pod uwagę Twoje bieżące dochody i wydatki?
- Liczba rat: Im więcej rat, tym niższa rata, ale zazwyczaj wyższy całkowity koszt długu.
- Dodatkowe koszty i opłaty: Upewnij się, że wiesz, jakie dodatkowe opłaty zostały doliczone do pierwotnego zadłużenia.
- Terminy płatności rat: Czy są dla Ciebie dogodne?
Pamiętaj, że to jest Twoja szansa na uregulowanie sytuacji, więc warunki muszą być dla Ciebie wykonalne.
Jakie informacje powinien zawierać wniosek o rozłożenie na raty?
Jeśli Vivus (Soonly Finance) wymaga od Ciebie złożenia formalnego wniosku o rozłożenie na raty lub zaakceptowania ugody, zazwyczaj będzie potrzebował podstawowych danych identyfikacyjnych, potwierdzenia Twojej tożsamości oraz akceptacji warunków. Czasami może poprosić o informacje dotyczące Twojej aktualnej sytuacji finansowej, aby ocenić Twoją zdolność do spłaty rat. Upewnij się, że wszystkie podane informacje są prawdziwe i kompletne, aby proces przebiegł sprawnie.
Decyzja w kilka dni: dlaczego oferta ugody jest ograniczona czasowo?
Warto wiedzieć, że propozycje ugody od Vivus (Vivigo) są zazwyczaj ograniczone czasowo często są ważne tylko przez kilka dni. Dlaczego? Firma chce szybko rozwiązać problem zadłużenia i nie czekać w nieskończoność. Ograniczenie czasowe ma Cię zmotywować do szybkiej decyzji. Dlatego, gdy otrzymasz taką ofertę, przeanalizuj ją sprawnie, ale dokładnie, i podejmij świadomą decyzję w wyznaczonym terminie.
Plan B: Co, jeśli nie dojdziesz do porozumienia z Vivus?
Sprzedaż długu: poznaj nowych graczy (Kruk, SVEA Economy)
Co, jeśli mimo wszystko nie uda Ci się dojść do porozumienia z Vivus (Soonly Finance) w sprawie ugody ratalnej? W takim przypadku, Vivus najprawdopodobniej zdecyduje się na sprzedaż Twojego długu firmie windykacyjnej. Najczęściej są to znane podmioty, takie jak Kruk czy SVEA Economy. Warto pamiętać, że te firmy kupują długi za ułamek ich wartości, co daje im większe pole do negocjacji.
Jak rozłożyć dług na raty u nowego wierzyciela?
Dobra wiadomość jest taka, że firmy windykacyjne, takie jak Kruk, są zazwyczaj bardzo nastawione na polubowne rozwiązywanie spraw. Ich celem jest odzyskanie pieniędzy, a nie prowadzenie długotrwałych i kosztownych procesów sądowych. Dlatego bardzo często aktywnie proponują klientom rozłożenie zadłużenia na dogodne raty. Wiele z nich oferuje możliwość uregulowania długu w 100% online, na przykład za pośrednictwem platformy e-kruk.pl. To może być dla Ciebie nawet korzystniejsze rozwiązanie niż ugoda z Vivus, ponieważ firmy windykacyjne często oferują bardziej elastyczne warunki i niższe raty.
Czy sprzedaż dłogu jest dla Ciebie korzystna? Plusy i minusy
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej ma swoje plusy i minusy z perspektywy dłużnika:
-
Plusy:
- Często łatwiejsze negocjacje i bardziej elastyczne warunki spłaty ratalnej, ponieważ firma windykacyjna kupiła dług taniej.
- Możliwość rozłożenia długu na dogodniejsze raty, często z dłuższym okresem spłaty.
- Firmy windykacyjne są zazwyczaj bardziej otwarte na ugody pozasądowe.
-
Minusy:
- Dług nadal istnieje i musisz go spłacić.
- Sprzedaż długu może negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową, utrudniając w przyszłości dostęp do nowych pożyczek czy kredytów.
- Proces windykacyjny może być uciążliwy, choć zazwyczaj firmy windykacyjne działają zgodnie z prawem.
Najczęstsze błędy przy próbie rozłożenia długu w Vivus na raty
Unikanie kontaktu vs. strategiczne oczekiwanie: gdzie leży granica?
To bardzo ważne rozróżnienie. Całkowite unikanie kontaktu z Vivus (Vivigo) lub firmą windykacyjną to poważny błąd. Ignorowanie pism, telefonów i e-maili tylko pogłębi problem, zwiększy koszty i może doprowadzić do poważniejszych konsekwencji prawnych. Natomiast strategiczne oczekiwanie na propozycję ugody, o którym pisałem wcześniej, to zupełnie inna sprawa. Oznacza to, że jesteś świadomy sytuacji, monitorujesz ją, ale nie inicjujesz rozmów zbyt wcześnie, czekając na bardziej korzystną ofertę. Granica leży w Twojej aktywności musisz być dostępny i reagować na korespondencję, ale nie musisz od razu zgadzać się na pierwsze warunki.
Refinansowanie pożyczki: czy to na pewno dobre rozwiązanie?
Wiele osób w trudnej sytuacji finansowej rozważa refinansowanie chwilówki, czyli zaciągnięcie nowej pożyczki, aby spłacić starą. Ostrzegam przed tym rozwiązaniem! Bardzo często prowadzi to do spirali zadłużenia, gdzie spłacasz jeden dług, zaciągając kolejny, często na jeszcze gorszych warunkach. To krótkoterminowe "rozwiązanie", które w dłuższej perspektywie pogłębia Twoje problemy finansowe. Zamiast tego, skoncentruj się na restrukturyzacji istniejącego długu.
Przeczytaj również: Jak sprawdzić BIK? Twój przewodnik po historii kredytowej
Ignorowanie pism i konsekwencje w BIK oraz rejestrach dłużników
Ignorowanie wezwań do zapłaty i pism od Vivus (Vivigo) lub firmy windykacyjnej to jeden z najgorszych błędów. Ma to bardzo poważne konsekwencje. Po pierwsze, Twoje zadłużenie będzie rosło o odsetki i koszty windykacji. Po drugie, Vivus (Soonly Finance) ma prawo zgłosić Twoje opóźnienia w spłacie do Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz do rejestrów dłużników, takich jak KRD czy ERIF. Negatywny wpis w BIK to poważna przeszkoda w uzyskaniu jakiegokolwiek kredytu czy pożyczki w przyszłości, nawet na małe zakupy ratalne. Pamiętaj, że historia kredytowa jest budowana latami, a jej zrujnowanie jest bardzo łatwe i trudne do naprawienia.
