Provident sprawdza BIK? Dowiedz się, jakie masz szanse

Wiele osób zastanawia się, czy firma Provident sprawdza historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) przed udzieleniem pożyczki. Jeśli masz obawy dotyczące swojej przeszłości kredytowej i szukasz pożyczkodawcy, który oferuje bardziej elastyczne podejście, ten artykuł jest dla Ciebie. Wyjaśnimy, jak Provident podchodzi do weryfikacji BIK i innych baz danych, oraz jakie masz realne szanse na uzyskanie finansowania.

Czy Provident sprawdza BIK? Jednoznaczna odpowiedź

Tak, firma Provident zdecydowanie weryfikuje historię kredytową swoich potencjalnych klientów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jest to standardowa i powszechna praktyka w branży finansowej, mająca na celu ocenę ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki. Co więcej, zaciągnięte w Provident pożyczki, jeśli są spłacane terminowo, są również raportowane do BIK, co może pozytywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową. Jeśli jednak pojawią się opóźnienia w spłacie, również te informacje trafią do BIK, potencjalnie utrudniając uzyskanie finansowania w przyszłości.

Mit o Providencie jako firmie udzielającej pożyczek "bez sprawdzania baz" jest nieprawdziwy. Firma ta, podobnie jak większość instytucji pożyczkowych, przeprowadza kompleksową weryfikację wnioskodawców w celu oceny ich zdolności kredytowej i minimalizacji ryzyka. Jest to standard rynkowy, który ma chronić zarówno pożyczkodawcę, jak i samego klienta przed nadmiernym zadłużeniem.

Informacja o każdej zaciągniętej pożyczce w Provident trafia do Biura Informacji Kredytowej. Terminowa spłata rat buduje pozytywną historię kredytową, co jest cennym atutem przy ubieganiu się o kolejne zobowiązania finansowe w przyszłości, nie tylko w Providencie, ale także w bankach. Z drugiej strony, jeśli pojawią się zaległości w płatnościach, negatywne wpisy w BIK mogą znacząco utrudnić uzyskanie kredytu czy pożyczki w przyszłości, ponieważ banki i inne instytucje finansowe często korzystają z tych danych przy ocenie ryzyka.

Gdzie jeszcze Provident zagląda poza BIK?

• Krajowy Rejestr Długów (KRD) BIG S.A.: Jest to jedna z największych baz danych w Polsce, gromadząca informacje o przeterminowanych zobowiązaniach finansowych. Wpis do KRD następuje zazwyczaj po przekroczeniu terminu płatności określonego w umowie.
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.: Podobnie jak KRD, ERIF gromadzi dane o nierzetelnych płatnikach, którzy mają zaległości w regulowaniu swoich zobowiązań, takich jak rachunki za media, czynsz czy raty pożyczek.
• BIG InfoMonitor: Ta baza danych agreguje informacje zarówno z BIK, jak i z innych biur informacji gospodarczej. Pozwala to na uzyskanie pełniejszego obrazu sytuacji finansowej klienta.

Podstawowa różnica między wpisem w BIK a wpisem w Krajowym Rejestrze Długów (czy innych BIG-ach) polega na charakterze informacji. BIK skupia się przede wszystkim na historii kredytowej czyli na tym, jak klient dotychczas wywiązywał się ze swoich zobowiązań finansowych, niezależnie od tego, czy były to zobowiązania bankowe, czy parabankowe. Natomiast wpisy w BIG-ach dotyczą głównie informacji o zaległych, przeterminowanych płatnościach, które często są wynikiem problemów finansowych lub braku terminowości.

Negatywna historia w BIG-ach, takich jak KRD, ERIF czy BIG InfoMonitor, może wpłynąć na decyzje Providenta, ale nie musi oznaczać automatycznego odrzucenia wniosku. Firma analizuje całość sytuacji finansowej klienta. Posiadanie zaległości w tych bazach jest ważnym czynnikiem, który jest brany pod uwagę podczas oceny ryzyka, jednak Provident często podchodzi do tego indywidualnie, biorąc pod uwagę inne pozytywne aspekty sytuacji finansowej wnioskodawcy.

Jak krok po kroku wygląda weryfikacja wniosku w Provident?

1. Złożenie wniosku online: Proces zazwyczaj rozpoczyna się od wypełnienia formularza na stronie internetowej Provident. Będziesz musiał podać podstawowe dane, takie jak imię, nazwisko, numer PESEL, adres zamieszkania, numer telefonu oraz adres e-mail.
2. Potwierdzenie tożsamości i danych: Aby potwierdzić Twoją tożsamość i zweryfikować podane informacje, Provident może zaproponować skorzystanie z metody szybkiego przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 grosza lub 1 złotego z Twojego konta bankowego. Alternatywnie, możesz zostać poproszony o zalogowanie się do swojej bankowości elektronicznej za pomocą bezpiecznego narzędzia, które pozwoli na weryfikację danych i historii transakcji bez konieczności wykonywania przelewu.
3. Ocena zdolności kredytowej: Na podstawie danych z wniosku, informacji z baz danych (BIK, BIG-i) oraz analizy Twojej sytuacji finansowej, Provident dokonuje oceny zdolności kredytowej.
4. Kontakt z doradcą (opcjonalnie): W niektórych przypadkach, zwłaszcza przy większych kwotach pożyczki lub bardziej złożonej sytuacji finansowej, może dojść do kontaktu z doradcą klienta, który pomoże dokończyć proces i odpowiedzieć na pytania.
5. Podpisanie umowy i wypłata środków: Po pozytywnej weryfikacji i akceptacji wniosku, następuje podpisanie umowy pożyczkowej, a następnie wypłata środków na wskazane konto bankowe.

• Stabilne źródło dochodu: Provident zwraca szczególną uwagę na to, czy klient posiada stałe i regularne źródło dochodu. Ważna jest nie tylko jego wysokość, ale także pewność jego uzyskiwania.
• Wysokość dochodów: Analizowana jest kwota dochodów w stosunku do miesięcznych wydatków i innych zobowiązań finansowych klienta. Celem jest ustalenie, czy pożyczkobiorca będzie w stanie terminowo spłacać raty pożyczki.
• Ogólna sytuacja finansowa: Obejmuje ona analizę wydatków, innych aktywnych zobowiązań, a także ogólną stabilność finansową klienta.

Spotkanie z doradcą Provident nie zawsze jest obowiązkowe w całym procesie weryfikacji, szczególnie jeśli wniosek jest składany online i można w pełni zweryfikować klienta za pomocą metod elektronicznych. Jednak w niektórych sytuacjach, na przykład przy potrzebie wyjaśnienia szczegółów umowy lub weryfikacji dodatkowych dokumentów, doradca może skontaktować się z klientem. Jeśli dojdzie do takiego spotkania, warto mieć przygotowane dokumenty potwierdzające dochody (np. wyciąg z konta, zaświadczenie o zarobkach), dowód tożsamości oraz informacje o innych swoich zobowiązaniach finansowych.

Masz zły BIK? Twoje realne szanse na pożyczkę w Provident

Provident, mimo że sprawdza BIK, często jest postrzegany jako instytucja o bardziej elastycznym podejściu niż tradycyjne banki. Oznacza to, że negatywny wpis w BIK nie musi automatycznie przekreślać Twoich szans na uzyskanie pożyczki. Kluczowa jest tutaj indywidualna ocena całej sytuacji finansowej klienta. Jeśli Twoje problemy z przeszłości były incydentalne, a obecnie Twoja sytuacja jest stabilna, Provident może przychylnie rozpatrzyć Twój wniosek.

Stabilność zatrudnienia i regularne dochody mogą być kluczowymi czynnikami, które znacząco zwiększają Twoje szanse na uzyskanie pożyczki w Provident, nawet jeśli Twoja historia kredytowa w BIK nie jest idealna. Firma zwraca dużą uwagę na bieżącą zdolność do spłaty zobowiązania. Posiadanie stałej pracy, udokumentowane, regularne wpływy na konto oraz brak innych, znaczących obciążeń finansowych mogą zrekompensować pewne niedociągnięcia w przeszłości kredytowej.

Przeczytaj również: Bocian Pożyczki a BIK: Sprawdzają? Zła historia to problem?

Zanim podpiszesz umowę: Kluczowe warunki pożyczki Provident

Provident kładzie duży nacisk na transparentność warunków umowy pożyczkowej. Zanim złożysz podpis, dokładnie zapoznaj się z RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania) oraz całkowitym kosztem pożyczki. Pozwoli Ci to uniknąć wszelkich niespodzianek i dokładnie oszacować, ile będziesz musiał zwrócić łącznie. Zrozumienie wszystkich opłat i oprocentowania jest kluczowe dla odpowiedzialnego zarządzania finansami.

Provident oferuje dwie główne opcje obsługi pożyczki. Pierwsza to pożyczka z obsługą w domu, która wiąże się z wizytami doradcy w ustalonych terminach, co może być wygodne dla osób, które wolą bezpośredni kontakt lub mają trudności z dotarciem do placówki. Druga opcja to standardowy przelew środków na Twoje konto bankowe, co jest szybszą i bardziej tradycyjną formą wypłaty, idealną dla osób ceniących sobie samodzielność i szybkość transakcji.

Kwoty pożyczek ratalnych oraz okresy ich spłaty w Provident są ustalane indywidualnie dla każdego klienta. Po dokonaniu oceny zdolności kredytowej, firma zaproponuje warunki dopasowane do Twojej sytuacji finansowej. Oznacza to, że wysokość raty i czas, w jakim będziesz musiał zwrócić pożyczkę, będą zależeć od Twoich dochodów, wydatków oraz ogólnej oceny Twojej wiarygodności finansowej.